Worauf du beim Ratenkauf achten solltest

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Der Kauf auf Raten ist eine beliebte Möglichkeit, größere Anschaffungen zu finanzieren, ohne sofort den gesamten Betrag aufbringen zu müssen. Ob es sich um ein neues Smartphone, Möbel oder sogar um eine Reise handelt – der Ratenkauf bietet die Chance, deine Wünsche in überschaubaren monatlichen Beträgen zu erfüllen. Doch diese Finanzierungsmethode bringt sowohl Vorteile als auch Risiken mit sich. Damit du beim Ratenkauf keine bösen Überraschungen erlebst, solltest du einige wichtige Punkte beachten. Hier sind die Vor- und Nachteile des Ratenkaufs und sechs Tipps, die dir helfen, sicher und kostengünstig zu finanzieren.

In diesem Beitrag:

• Das spricht für Ratenkäufe...
• ... und das dagegen
  
• #1: Vergleiche die Zinssätze
  
• #2: Achte auf Sonderangebote ohne Zinsen
  
• #3: Plane deine Ratenzahlungen sorgfältig
  
• #4: Vermeide lange Laufzeiten
  
• #5: Prüfe die Möglichkeit vorzeitiger Rückzahlung
• #6: Lies das Kleingedruckte
  
• Immer für dich da: Der AK Konsumentenschutz
  

Das spricht für Ratenkäufe...

• Finanzielle Flexibilität: Du kannst teure Anschaffungen tätigen, ohne dein Budget sofort zu belasten.
• Planbare Ausgaben: Die festen monatlichen Raten ermöglichen es dir, deine Ausgaben besser zu planen und zu kalkulieren.
• Schnelle Verfügbarkeit: Du erhältst das gewünschte Produkt sofort, ohne lange sparen zu müssen.

... und das dagegen

• Zusätzliche Kosten: Oft fallen Zinsen und Gebühren an, die den Gesamtpreis erhöhen.
• Verschuldungsgefahr: Wer zu viele Ratenkäufe tätigt, kann schnell den Überblick verlieren und in eine Schuldenfalle geraten.
• Langfristige Bindung: Du gehst eine langfristige finanzielle Verpflichtung ein, die dein Budget über Monate oder sogar Jahre belasten kann.

Der Ratenkauf kann also eine sinnvolle Option sein, um größere Anschaffungen zu finanzieren, ohne dein Budget sofort zu belasten. Doch es ist wichtig, die Vor- und Nachteile abzuwägen und einige Grundregeln zu beachten, um nicht in eine Schuldenfalle zu tappen. Wir haben dazu sechs Tipps für dich:

#1: Vergleiche die Zinssätze

Bevor du dich für einen Ratenkauf entscheidest, solltest du unbedingt die Zinssätze verschiedener Anbieter vergleichen. Oft gibt es große Unterschiede zwischen den Konditionen der Händler oder Banken. Achte besonders auf den effektiven Jahreszins, da dieser alle Kosten und Gebühren berücksichtigt. Ein niedriger Zinssatz bedeutet weniger Zusatzkosten und macht den Ratenkauf insgesamt günstiger.

#2: Achte auf Sonderangebote ohne Zinsen

Viele Händler bieten zeitlich begrenzte Aktionen an, bei denen der Ratenkauf zinsfrei ist. Das bedeutet, dass du den Kaufpreis ohne zusätzliche Kosten in Raten abbezahlen kannst. Solche Angebote sind besonders attraktiv, da du dir damit finanzielle Flexibilität sichern kannst, ohne mehr zu bezahlen. Prüfe jedoch genau, ob es versteckte Gebühren gibt oder ob die zinsfreie Phase begrenzt ist.

#3: Plane Deine Ratenzahlungen sorgfältig

Bevor du einen Ratenkauf abschließt, solltest du sicherstellen, dass du die monatlichen Raten problemlos über die gesamte Laufzeit hinweg zahlen kannst. Erstelle einen Haushaltsplan und kalkuliere, wie sich die zusätzliche Belastung auf deine Finanzen auswirkt. Vermeide es, mehrere Ratenkäufe gleichzeitig abzuschließen, da dies schnell zu einer Überforderung deines Budgets führen kann.

#4: Vermeide lange Laufzeiten

Je länger die Laufzeit, desto mehr zahlst du am Ende. Zwar sind die monatlichen Raten bei langen Laufzeiten geringer, doch summieren sich die Zinskosten über die Jahre erheblich. Wähle daher eine möglichst kurze Laufzeit, die du dir leisten kannst, um die Gesamtkosten des Ratenkaufs zu minimieren. Überlege, ob es sich lohnt, etwas länger zu sparen, um die Laufzeit zu verkürzen.

#5: Prüfe die Möglichkeit vorzeitiger Rückzahlung

Manchmal ändert sich deine finanzielle Situation, und du möchtest den Ratenkauf vorzeitig ablösen. Viele Verträge bieten die Möglichkeit, die restliche Summe vorzeitig zu zahlen – jedoch nicht immer ohne Zusatzkosten. Achte darauf, dass du im Vertrag keine hohen Vorfälligkeitsentschädigungen vereinbaren musst. Eine flexible Rückzahlungsoption gibt dir mehr Freiheit und kann dir helfen, Zinskosten zu sparen.

#6: Lies das Kleingedruckte

Bevor du den Vertrag unterschreibst, solltest du das Kleingedruckte gründlich lesen. Achte auf versteckte Gebühren, Zusatzversicherungen oder Bedingungen, die den Ratenkauf verteuern könnten. Sei besonders vorsichtig bei Versicherungen, die oft optional angeboten werden, aber hohe Kosten verursachen können, ohne dass sie zwingend notwendig sind. Im Zweifel frage nach und lasse dir alle Vertragsbedingungen genau erklären.

Immer für dich da: Der AK Konsumentenschutz

Die AK Expert:innen für Konsumentenschutz helfen dir jederzeit und kostenlos – übrigens egal, ob du AK Mitglied bist oder nicht! Ob Probleme mit der Handyrechnung, Ärger mit dem Onlineshop oder fadenscheinige Mahnbriefe: Der AK Konsumentenschutz ist für dich da.

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